等额本金与等额本息区别，买房子时哪个划算

发布时间：2018/12/18 9:57:44

近年来，房价问题一直都是大家密切关注的一个问题，由于之前的炒房热，房价一直居高不下，虽然国家采取了一些政策，但是效果不太理想。如今买房依旧是一件非常困难的事，全额付清房款对于大多数人很难实现，所以这种情况下，有急切购房需求，手上资金又不是特别充裕的情况下，就会选择用银行贷款的方式来进行购买。

用到贷款买房，大家都知道还款方式有等额本金和等额本金两种方式，那么两种还款方式有什么区别以及哪一种比较划算呢？现在将带大家进行分析

一、等额本息

等额本息还款法又称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，等额本息从本质上来说本金所占的比例逐月递增，利息所占比例逐月减小，月还款数不变，即在月供本金与利息别的分配比例中，前半段时期还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后，逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：

其中P为贷款本金，R为月利率，N为还款期数

注意：（1）还款期数=贷款年限×12

         （2）在等额本息还款法中，银行一般先收剩余本金利息，后手本金，所以利息会在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

二、等额本金

等额本金是一种贷款的还款方式，是指在还款期内把贷款总数等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，利息会越来越少，贷款人期初的还款压力较大，但随着时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈逐月递减状态，其计算公式为：

每月还本付息金额=（本金/还款月数+本金-累计已本金）×月利率

每月本金=总本金/还款期数

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额 

这两种方式对于借款人来说最大别的不同就是等额本息每月还款金额固定，等额本金还款金额逐月递减。（如下图）

等额本息还款法最大的优点是借款人开始所需要的承担的还款压力相对来说并不是很大，不过需要注意的是等额本息还款法比等额本金还款法的利息要高一些，等额本金还款法主要是每期还款的金额不同，开始的时候还款数额比较大，越往后还款数额越少。

至于两种还款方式选择哪种就要看自己的自身条件了，如果您的收入比较高，对于还款压力不是特别大，那么建议选择等额本金还款法；如果您的收入比较紧张，对于款款压力有些大，那么建议选择等额本息。

参考资料：

贷款的等额本金和等额本息所代表的的含义   百度知道知民生 2017-01-11

买房子时等额本金和等额本息哪个划算？很多人搞错情况了  紫紫小科普 2018-12-03