男子借2000元还房贷遭遇套路贷 最总被逼还130万

发布时间：2018/12/20 14:36:15

本来想找小贷公司借2000元还房贷，没想带却一步一步掉进“套路贷”陷阱，最终要还130万才能脱身。这是南京市民吴慈仁（化名）遭遇的“套路贷”骗局。12月19日，现代快报记者从南京玄武警方了解到，近日，坑害吴慈仁“套路贷”团伙已经被一网打尽。今年以来，玄武警方已经打掉4个“套路贷”团伙。

套路一：想还2000元借款“被违约”要还30000元

2016年9月26日，38岁的吴慈仁因手头有点紧而房贷逾期。他根据手机上收到的“凭身份证就能下款”的信息，找到了位于南京市新街口某商务楼里的一家小贷公司（一下简称A公司），想贷2000元急用，“借钱没问题，请问您有房产吗？您放心，我们只是问一下您的情况，主要看您有无偿还能力。”A公司负责人陈某接待了吴慈仁，得知吴慈仁在浦口区有一套房子后，陈某告诉吴慈仁借款可以，但是需要支付利息。“2000元一个月内归还，利息是500元，到时候您还2500元就可以了，但不能逾期，逾期就是违约。”双方达成共识后，吴慈仁从A公司借走了2000元。

2016年10月15日，吴慈仁打电话给陈某，想提前还款。“不好意思，我最近不在南京，等我回来再说。你放心，这是我的原因，我们不会算你逾期违约的。”听了陈某的话，吴慈仁只能耐心等待陈某回来再去还款。

现代快报记者了解到，让吴慈仁玩玩没有想到的是，他的噩梦由此开始，陈某回来后，吴慈仁上门还款，陈某直接告诉他“你违约了，需要支付三万元违约金”“是你不在南京，让我等你回南京再还的。”吴慈仁解释说。“我没有说过这种话，况且即使是我说的，我个人代替不了公司。具体违约不违约不是你说了算,公司说了算。”面对吴慈仁的解释，陈某矢口否认，并将吴慈仁拉进小房间一顿拳打脚踢。在暴力威胁下，吴慈仁只能认可自己违约，在偿还了本金及利息合计2500元之后，还要赔偿A公司3万元违约金。

套路二：为赔违约金，又欠下另一小贷公司10万元

答应了赔偿违约金，可吴慈仁根本拿不出3万元。“这样，我们帮你介绍一家小贷公司，你去借钱把违约金还了”陈某随即安排公司两名员工，将吴慈仁带到了南京市大行宫附近的一家小贷公司（以下简称B公司）。

面对吴慈仁需要借款3万的要求，B公司负责人季某告诉他，借款没问题，但需要吴慈仁给他们打一张10万元的借条。“你放心，让你打10万元欠条，只是想证明你有还款能力，这是程序问题，到时候你来还款，只需要还3万元以及利息就可以了”季某解释说。对于季某的解释，吴慈仁根本不相信，并拒绝打10万欠条。此举引起季某的愤怒，他将吴慈仁关进办公室，有是一顿拳打脚踢。在与A公司一样，一顿暴打后吴慈仁蒙了，只得按照季某的要求，给他们打了一张10万元的欠条。

现代快报记者了解到，打了欠条之后，B公司随即向吴慈仁银行卡转账10万元。之后季某安排公司员工带吴慈仁到银行，将里面的七万元取出，剩余的3万元交给A公司的两位员工。从B公司出来，吴慈仁想到自己为了借2000元应急贷，结果被打了两顿后还被逼写下一张10万元的欠条，肠子都悔青了。但后面还有一个巨大的陷阱在等着他。

套路三：房子被逼做了抵押，写下百万欠条只拿了20万

很快到了约定的还款日期，吴慈仁根本没有偿还能力。“我们帮你介绍一个中间人，她可以帮你办理房产抵押手续，这样你去办理抵押之后，就有钱换我们钱款了。”面对吴慈仁，季某热心的将中间人胡某介绍给了吴慈仁。

此时的吴慈仁已经没有任何办法，只得跟着胡某来到了位于南京市长江路第三家小贷公司（一下称C公司），这家公司专业做房产抵押。“借给你10万元钱没问题，但是你必须做房产抵押。”C公司负责人刘某负责接待了他们。第二天，刘某和胡某陪着吴慈仁去房产局办理了房屋抵押手续。

现代快报记者了解到，抵押手续办完后，刘某geil吴慈仁20万并通过反复存取，使吴慈仁的银行流水达到了100万。“您的银行卡流水已经是100万了，根据规定你要打给我们100万的欠条，不过你放心，到后你换款时我们只收你20万。”在刘某的连哄带骗下，吴慈仁还真的给他们打了一张100万的欠条。

带着20万房屋抵押得来的钱，吴慈仁到B公司换款，当然此时已经逾期了，吴慈仁不但要归还借走的3万元，还要承担违约金10万元。就这样，B公司轻松拿走了13万。在付清B公司债务后，A公司负责人陈某接到B公司负责人季某电话后赶了过来，以当时介绍吴慈仁到B公司借款为由，又拿走了1万元手续费。随后，中间人胡某就也索要了3万元的介绍费。20万去掉两家小贷公司及中间人的各种费用后，吴慈仁手上只剩下了3万元，但这三万元最后也被C公司收了回去。用自己房子抵押贷款获得的20万，只在吴慈仁银行卡里待了一会就全没了。

套路四：抵押的房子被卖，有人上门让他搬家

接下来又到了C公司借款日期了，虽然之前只借走了20万，但刘某此时翻脸不认账，表示吴慈仁打了100万的欠条，况且银行卡流水记录也显示他们给了吴慈仁100万，要求吴慈仁必须还100万才能了结此事。“如果你不还钱，我们就到法院告你，你有欠条、银行流水就形成了证据链，你输定了。”

面对刘某的翻脸，吴慈仁表示自己实在没有钱偿还了。“这样，我们去做个公证，你把房子所有权放到我的头上，你放心我们不会要你房子的，主要是担心你把房子卖了跑了”刘某给吴慈仁提出了这个主意。到了公证处后，公证处工作人员告诉吴慈仁，做了这个公证后，刘某就有权对这个房屋进行处置，并告诉他其他一些很严重的后果，包括解压、过户、买卖等，都不用同构吴慈仁了。听到这些话，吴慈仁坚决不答应办理房屋公证。和前两次另外两家小贷公司一样，刘某将吴慈仁暴打一顿后，吴慈仁只得屈服办理了房屋公证手续。

现代快报记者了解到，房屋公证手续办理完成后，刘某便搭起了房子的注意。他之前实际支付给了吴慈仁17万元，如果不能将房子出手，那他就损失17万。很快，刘某将吴慈仁剩余的近20万还清后，去银行做了解押手续，并以160万元的价格将吴慈仁的房子卖了出去。发现自己房子被卖了，惊慌之下吴慈仁才想起去派出所报案。

“他房子被卖之后一直蒙在鼓里，知道买家到他家敲门，让她搬家，他才知道。”玄武公安分局新街口派出所办案民警告诉现代快报记者，刘某将吴慈仁房子卖掉之后，买房人需要将放款打到房主吴慈仁银行卡上，而吴慈仁也确实收到了这房款，但他当时又被刘某忽悠了。在打钱之前告诉他，他们公司有一笔钱需要从他银行卡上转一下，请吴慈仁配合他一下。在收到160万房款后，吴慈仁将钱取出来给刘某。

至此，玄武警方认定这是一起典型的“套路贷”案件，随即立案侦查。通过一系列取证工作，这三个小贷公司的9名涉案人员全部抓获。目前，公安机关已向检察院提请批准逮捕。

一年打掉四个“套路贷”团伙，这些典型套路要当心

“套路贷”危害性极大，很多受害人家破人亡，毕生积蓄被套一空。今年以来，分局将“套路贷”列为打击重点，截至目前，已经成功打掉4个“套路贷”团伙。南京市公安玄武分局告诉记者，由于“套路贷”犯罪形式较为复杂，并不能简单地用一到两个罪名加以概括和定义所以在打击“套路贷”之前，他们首先对办案民警进行进行集中培训，，只要发现“套路贷”线索，就成立专案组深抓到底，固定证据。

公安局工作人员介绍，在办案中，他们发现“套路贷”案件有几种典型的犯罪手段：一直虚增债务，所谓虚增债务是指用哄骗手段是受害人签订远超实际债务金额的虚高借条，在到期之后，嫌疑人以借条金额向受害人索要欠款，致使受害人借款数千元，却要还款数万元。如受害人提出异议，则会恐吓、殴打、拘谨，被逼按照借条金额还款。二是索要房产，在受害人被反复“榨取”后，价值所剩无几，建议人就会将目标转移受害人的不动产，在逼迫受害人就范之后便通过一系列操作，变卖受害人房产。三是催收债务，在受害人已经被 " 套牢 " 后，嫌疑人则使用暴力或者 " 软暴力 "，迫使哄骗受害人还 " 最后一笔 " 款，此时受害人进退维艰，只能自己背上巨额债务不断按照嫌疑人的指示东拼西凑还 " 债 "。

" ‘套路贷’犯罪不同于一般的侵财犯罪，受害人无法及时认识到自己落入了嫌疑人精心布置的圈套之中，最后损失惨重。" 南京市公安局玄武分局局长钱胜春告诉现代快报记者，" 套路贷 " 嫌疑人在犯罪实施之初，常以 " 行业规则 "" 保障自身债权 "" 督促受害人还款 " 为由，要求受害人打 " 高倍条 "。受害人被蒙蔽后会盲目签订畸形的借款协议，毫无意识地陷入 " 圈套 " 之中，随着时间的推移越陷越深。当受害人面对堆积如山的债务无力偿还时，原借款公司成员就会将受害人介绍到新的 " 小贷 " 公司，进一步榨取受害人的财产。因此，" 套路贷 " 犯罪就是在一段比较长的周期里，" 蚕食 " 与 " 仇侵吞 " 相结合的犯罪：先以看似合理的利息作为诱饵，吸引受害人借款，之后人为制造受害人 " 违约 " 来不断提高债务额，直至将受害人的身家财产全部 " 吞下 "。

来源：现代快报